L’achat d’un appartement ou d’une maison, et plus généralement l’achat d’un bien immobilier rime souvent avec un crédit immobilier. Qu’il soit à taux fixe ou encore à taux variable, le crédit immobilier est généralement un passage obligatoire pour les futurs propriétaires. Comment souscrire à un crédit immo, sous quelles conditions et comment obtenir le meilleur prêt ? L’agence Albert 1er vous donne toutes les clés pour bien négocier votre offre de crédit et devenir propriétaire.
Quelles démarches pour obtenir un crédit immobilier ?
Les démarches pour souscrire à un crédit immobilier doivent être déclenchées le plus tôt possible dans le processus d'achat immobilier. En effet, même si vos envies d’achat ne sont encore que des projets, il est important de faire le point avec votre établissement bancaire ou organisme de crédit sur votre taux d’endettement.
L’agence Albert 1er met à votre disposition un simulateur de prêt qui vous permettra d’évaluer votre capacité d’emprunt et de faire un calcul de vos mensualités à partir de vos revenus fiscaux. Une simulation de prêt immobilier est indispensable pour définir les limites de votre projet immobilier !
Si votre démarche d’achat de bien immobilier est déjà bien avancée, vous pouvez joindre à votre dossier le compromis de vente. Cependant, nous vous conseillons d’entamer les demandes de crédit immobilier avant la recherche d’un bien à acheter. Deux solutions s’offrent à vous pour contracter un emprunt immobilier : auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit, ou en passant par un courtier.
Le courtier, même s’il doit être rémunéré et représente donc un investissement supplémentaire, à l’avantage d’être impartial et transparent quant aux tarifs pratiqués par les banques. Il vous sera alors plus facile de comparer les différentes propositions de crédit immobilier de la part des banques et d’établir votre plan de financement.
Bien choisir son crédit immobilier
Demander un prêt ne se fait pas au hasard, il vous faudra être attentif à de nombreux détails avant de choisir votre établissement de crédit. Tout d’abord, sachez qu’il existe plusieurs types de taux d’intérêt :
- Le taux fixe : il représente la majorité des emprunts souscrits en France. Les montants de vos mensualités sont fixés à la signature du contrat et n’évoluent pas.
- Le taux variable : si le taux de départ est plus faible que celui d’un crédit à taux fixe, le taux variable, comme son nom l’indique, évolue en fonction des fluctuations du marché immobilier. Ils sont cependant plafonnés au-delà d’un certain seuil !
Il vous faudra ensuite déterminer la durée de votre prêt : il n’est pas nécessaire de s’endetter sur 25 ans ! La moyenne d’un emprunt immobilier est de 10 ans, et cette moyenne est même abaissée à 3 ans pour les acheteurs qui revendent leur premier bien immobilier et disposent donc d'un apport conséquent. Il est également possible d’envisager un remboursement anticipé de votre crédit foncier si le capital restant dû est supérieur ou égal à 10 % du montant initial.
Financer une résidence principale ou secondaire, ou encore un investissement locatif ne demandera pas les mêmes taux de prêt ! Accordez-vous donc un délai de réflexion et faites appel à un simulateur de crédit avant de faire votre demande de financement. N’oubliez pas de prendre en compte les frais bancaires ainsi que les frais d’ouverture de compte et les frais annexes : ils entrent en compte dans le coût global de votre crédit !
Assurer et garantir son prêt immobilier
Pour certaines banques, l’assurance prêt immobilier (également appelée assurance emprunteur) est une condition indispensable pour pouvoir souscrire à un crédit immobilier. Cette assurance vous permet en effet de garantir le remboursement de vos mensualités à la banque, et ce même en cas d’arrêt de travail ou de maladie. Pour souscrire à la meilleure assurance crédit immobilier, nous vous recommandons de faire appel à un comparateur d’assurance qui vous permettra de comparer les taux et les garanties de chaque compagnie d’assurance. Si ces assurances prêt représentent un pourcentage non négligeable du coût global de votre achat immobilier, elles se révèlent indispensables en cas d’impossibilité de rembourser vos mensualités !
Pour maximiser vos chances d’obtenir votre crédit immobilier lors de votre demande de prêt, il est également recommandé de constituer un apport, une garantie à soumettre à votre établissement bancaire. Il est préconisé de prévoir un apport représentant 10% de l’appartement ou de la maison souhaitée. Ces 10% correspondent généralement aux frais d’acquisition : ce sont les frais de notaire. Dans tous les cas, un apport vous permet de bénéficier d’un crédit immobilier plus avantageux et de mensualités réduites, n'hésitez donc pas à économiser en amont !
Comment renégocier son crédit immobilier ?
Si votre achat immobilier a déjà été effectué et que vous avez déjà souscrit à un crédit immobilier, il reste possible de renégocier votre emprunt. Le rachat de prêt immobilier par un autre établissement bancaire est possible lorsque vous constatez une baisse du taux immobilier par exemple et que la durée restante de votre emprunt est supérieure à la durée déjà écoulée.
Ainsi, vous pouvez bénéficier d’un rachat de prêt immobilier ou d’une renégociation de crédit en changeant de banque et donc d’un meilleur taux d’emprunt. Attention cependant, le montant de vos mensualités ou la durée de votre emprunt seront réduits, mais la somme à rembourser restera la même ! De même, si vous renégociez votre assurance de prêt, il vous faudra souscrire à une nouvelle assurance présentant les mêmes garanties que l’ancienne pour garantir votre crédit logement.
Un crédit immobilier est une étape importante et la plupart du temps indispensable pour tous les futurs propriétaires : rares sont ceux pouvant acquérir un bien immobilier sans avoir recours à un prêt ! Pour obtenir le meilleur financement immobilier, nous vous recommandons donc d’entamer vos démarches au plus tôt, de comparer les offres de crédit grâce à un comparateur de crédit et d’évaluer vos mensualités grâce à une simulation crédit immobilier. Ne faites également pas l’impasse sur l’apport personnel et l’assurance emprunteur !
